青岛农商银行西海岸分行为全面服务乡村振兴战略，坚持突出普惠金融供给的宗旨，通过强化制度保障、强化多级联动、强化精准营销、强化过程管控“四强化”，创新信贷服务模式，积极推动“整村授信”升级信用工程新模式，助力中小微企业发展，有效扩大金融服务覆盖面、提高信贷支持可得性和便利性。

一、“借钱难、负担重”严重制约蓝莓产业发展

黄岛区宝山镇是全国重要的蓝莓种植基地，蓝莓种植上市时间早晚很大程度决定了种植户的收入多寡，而建造大棚和灌溉设备需要的资金量较大。但农户因为缺乏银行认可的抵押物，从银行获取信贷资金支持的方式单一且成本高，“借钱难、负担重”成为制约宝山蓝莓发展的“绊脚石”。

二、“整村授信”解村民燃眉之急

2020年以来，青岛农商银行全面开展“百名金融助理助力乡村振兴工程”，推出“整村授信”金融服务模式，通过自动化办贷，将金融服务引入到千家万户。宝山因其特色鲜明的蓝莓种植产业，成为青岛农商银行“整村授信”开展的试点乡镇之一。

青岛农商银行借助多年以来与乡镇政府、村委建立的良好沟通关系，结合金融助理乡村振兴工程，成立了以分行党委+专业部门+二级支行行长+客户经理全程参与的四级联动工作机制，先是对宝山镇金沟村村民“摸情况、定清单”，结合蓝莓种植规模和种植规律，确定评级预授信客户清单。选取5-8名村民代表、致富带头人等关键人，对村民人品、经营等方面进行评议筛选，同时运用“大数据”对符合条件的村民全部批量授信。最终确定出“适龄＋口碑＋诚信”的清单客户，予以主动授信，授信客户用青岛农商银行“信e贷”线上就能直接申贷、手机用贷、手机还贷，让宝山的蓝莓种植户彻底告别了“借钱难、负担重”的窘境。“整村授信”以来，金沟村的整村授信工作覆盖面达到了90%，走访宣传农户120余户，授信用户10户，贷款用信5户，用信贷款余额68万元。“整村授信”改变了固有的银客关系，老百姓足不出户随时随地都能借贷还款。

三、全面推广“整村授信”，乡村振兴“遍地开花”

整村授信是全线上的服务流程，采用“提前授信、随用随贷”的服务模式，真正实现了授信流程的标准化，提高了服务乡村振兴的效能。截至9月末，青岛农商银行西海岸分行已开展整村授信村庄和社区数量141个，授信户数合计2540户，预授信金额9540万元。