专家简介：

王峰，开来资本CEO。1966年1月出生。山东开来资本管理股份有限公司董事长。中国人民大学法学硕士，北京师范大学管理哲学博士。律师、会计师、高级经济师。曾当选为“齐鲁石化十大杰出青年”、“全国青年岗位能手”，参与齐鲁石化公司的改制上市，进入投资行业以来，先后为赤峰凌志、可恩口腔、天安化工、安华瓷业、智衡减震、伊赛牛肉、中科华联、嘉信染料等引进资金21.58亿元，2014年荣膺“山东十大财经风云人物”称号。

观点呈现：

中小企业是我国经济发展的生力军，是推动经济高质量发展不可或缺的力量，其为我国贡献了50%以上的税收、60%以上的GDP、70%以上的技术创新、80%以上的城镇就业，拥有90%以上的市场主体数量。但受内外因素影响，中小企业在发展过程中面临的一大难题就是融资成本过高和融资资源短缺，这极大的制约了中小企业的发展壮大。

近年来，为解决中小微企业融资难、融资贵这一难题，各地政府进行了大量探索和实践，取得了丰硕成果，但中小微企业融资仍面临很多难题。尤其是新冠疫情发生后，中小微企业生产发展受到巨大冲击，其融资形势更加复杂严峻。如何在风险可控的前提下为中小微企业提供持续金融支持，成为各地政府促进实体经济发展，优化营商环境过程中亟待解决的问题。

“解决中小微企业融资问题离不开科技手段的支持。”山东开来资本管理股份有限公司董事长王峰指出，大数据和人工智能技术的发展，为破解这一难题提供了可行性解决路径。西海岸新区管委敏锐抓住机遇，创新性引进大数据征信服务机构，建立政府、征信服务机构、担保公司、银行机构四方协作、风险共担的新型融资模式，切实缓解中小微企业融资约束，为中小微企业获得融资开辟了新渠道。

王峰认为，这种在山东省首创的融资模式，只需征信服务机构出具信用评价报告，银行机构依据报告决定企业贷款额度，企业无需提供担保即可获得最高1000万元的信用贷款，这对中小企业来说，是一种极大的融资便利。

2018年，西海岸新区即出台《关于小微企业大数据信用融资试点实施意见》，在山东省首次提出开展大数据信用融资试点，经过两年的实践，为提供更加完善的融资支持，于2021年出台《中小微企业大数据信用融资业务管理办法（暂行）》，继续为中小微企业提供政策性融资服务。

一是信用融资，无需抵押担保措施。企业提出贷款申请后，由大数据征信服务机构对企业数据进行归集和分析，出具信用报告，以此作为银行机构贷款的主要依据，融资担保公司提供担保分担风险，企业无需提供额外的增信措施。这是该模式最核心的亮点，也是企业最期望的一点。

二是控制费用，降低企业融资成本。征信服务机构收取信用评价服务费不得高于1%，担保公司担保费不得高于1%；银行机构按照贷款利率水平确定风险分担比例，引导其发放低利率贷款；未逾期的试点企业，将按照上年度新增或续贷业务金额的年化1%给予奖励。通过这些规定，有效控制了业务的整体费用，降低了企业融资成本。

三是分担风险，打消机构后顾之忧。政府出资设立风险补偿基金，征信服务机构缴纳风险准备金，贷款出现不良后，各机构按比例承担损失，剩余部分由政府出资弥补，先行代偿，后进行追偿。

四是严控不良，保障业务长远发展。通过发放奖励金，鼓励征信服务机构和融资担保公司强化风险管理，鼓励企业诚信经营按时还款，逾期比例较高的企业将被暂停新增贷款审批。

王峰认为，中小微企业大数据信用融资试点不仅为中小微企业融资提供了政策性支持，更为企业树立诚信经营意识，打造更好地社会信用环境，优化金融生态环境提供良好示范和引领。